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Baufinanzierung

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Die Baufinanzierung

Bei unserem Partner VGH

Die ei­ge­nen vier Wän­de sind ein si­che­rer Weg, um sich vor Miet­­preis­­stei­ge­run­gen zu schüt­zen, sein Ver­mö­gen si­cher an­zu­le­gen oder für das Al­ter vor­zu­sor­gen. Doch die­se Ent­­schei­dung ist oft mit lang­fris­ti­gen Ver­pflich­tun­gen ver­bun­den. Die Bau­­fi­nan­zie­rung un­se­res leis­tungs­­star­ken Part­ners VGH un­ter­stützt Sie in fai­rer Wei­se bei der Um­set­zung Ih­rer Plä­ne.

  • Nied­ri­ge Dar­le­hens­zin­sen kom­bi­niert mit Si­cher­heit
  • Kostenfreie Son­der­til­gung von 10 % der Dar­le­hens­sum­me, max. 10.000 € pro Jahr
  • Keine Ge­büh­ren und kein Zins­auf­schlag bei Teil­zah­lun­gen

Baufinanzierung – aktuelle Dar­lehens­kon­ditionen für den pri­vaten Wohnungs­bau

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Soll­zins­satz in % p. a. lfd. Til­gung in % p. a.
(wahl­weise 1 bis 4 %)		 an­fäng­lich eff. Jahres­zins in % p. a. (für die Dau­er der Soll­zins­lauf­zeit)
Soll­zins­bin­dungs­zeit­raum in Jah­ren
5 3,88 1,00 3,95
10 3,83 1,00 3,90
15 3,93 1,00 4,00
20 3,97 1,00 4,04
25 4,00 1,00 4,08
30 4,02 1,00 4,10

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* Im Effektiv­zins­satz sind kei­ne wei­te­ren Kos­ten, wie z. B. Kos­ten für die Ein­tra­gung oder Ab­tre­tung ei­ner Grund­schuld oder Kos­ten der Wohn­­ge­bäu­de­­ver­si­che­rung ein­ge­rech­net. Da­durch kann es zu Ab­wei­chun­gen zum Ef­fek­tiv­­zins­satz im ESIS (Eu­ro­päisches Stan­dar­di­sier­tes Merk­blatt) des Pro­dukt­­part­ners kom­men, da die­ser ggf. der­ar­ti­ge Kos­ten be­rück­­sich­tigt.
Auf dieser Internetseite finden Sie nur einen Überblick über die Versicherungsleistungen. Die dargestellten Informationen und Leistungsbeschreibungen sind kein Vertragsbestandteil. Grundlage für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die Versicherungsbedingungen und Vereinbarungen in Ihrem Versicherungsvertrag.

FAQ – die häufigsten Fragen zur Baufinanzierung

Wie hoch kann ein Darlehen sein?
  • Die Fi­nan­zie­rung Ih­res Neu­baus (Ein- oder Mehr­fa­mi­lien­haus), Ih­res Haus- oder Woh­nungs­kaufs wird in­di­vi­duell auf Ih­re Be­dürf­nis­se ab­ge­stimmt. Da­bei wer­den so­wohl Ih­re fi­nan­ziel­len Mög­lich­kei­ten als auch Ih­re Zu­kunfts­plä­ne be­rück­sich­tigt.

    Erst­stel­li­ge Dar­le­hen kön­nen bis zu 45 % der an­ge­mes­se­nen Her­stel­lungs­kos­ten bzw. des Ver­kehrs­werts ge­währ­leis­tet wer­den. Wenn die Ge­samt­fi­nan­zie­rung bis zu 80 % der an­ge­mes­se­nen Her­stel­lungs­kos­ten bzw. des Ver­kehrs­werts der Im­mo­bi­lie be­trägt, er­höht sich hier­für der Soll­zins­satz um 0,35 % pro Jahr.
Was ist ein Annuitätendarlehen?
  • Das ist ein Dar­le­hen mit kons­tan­ten Zah­lun­gen. Be­reits zu Be­ginn der Lauf­zeit le­gen Sie die Hö­he der mo­nat­li­chen Zah­lun­gen für die ge­sam­te Zeit fest. Da­bei setzt sich die Zah­lung aus dem Zins- und dem Til­gungs­an­teil zu­sam­men. Wo­bei die lau­fen­de Til­gung max. 4 % im Jahr be­trägt. Mit je­der Zah­lung til­gen Sie ei­nen Teil Ih­rer Rest­schuld, so­dass sich im Lau­fe der Zeit der Zins­an­teil zu­guns­ten des Til­gungs­an­teils ver­rin­gert.
Wie kann ich meine Familie absichern, wenn mir etwas passiert?
  • Mit einer Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung stel­len Sie si­cher, dass Ih­re Hin­ter­blie­be­nen fi­nan­ziell ab­ge­si­chert sind. Bei Tod wird die ver­ein­bar­te Ver­si­che­rungs­leis­tung er­bracht. Die Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung bie­tet ho­hen Schutz zu be­son­ders nied­ri­gen Bei­trä­gen.
Wie wirkt sich eine Lebensversicherung auf die Tilgung aus?
  • Die Til­gung kann ge­­gen den Ab­­schluss ei­ner ÖVB, ggf. mit ei­ner zu­sätz­li­chen To­des­­fall­­leis­tung, aus­ge­setzt wer­den.

    Bei gleich­zei­ti­ger Ver­­pfän­dung ei­ner neu ab­ge­­schlos­se­nen oder be­ste­hen­den Le­bens- bzw. Ren­ten­­ver­si­che­rung bei der Pro­vin­zial Le­bens­­ver­si­che­rung Han­no­ver kön­nen wir den Dar­le­hens­­neh­mern fol­gen­de Zins­­ab­schlä­ge ein­räu­men:
    • Le­bens- oder Ren­ten­­ver­si­che­rung = 0,15 % Soll­zins­satz
    • Ri­si­ko­­le­bens­­ver­si­che­rung = 0,10 % Soll­zins­satz
Wie hoch sind die Bereitstellungszinsen?
  • Verzögert sich die In­an­spruch­nah­me des Dar­le­hens um drei Mo­na­te (bei Neu­bau­ten um sechs Mo­na­te), müs­sen Sie pro Jahr 3% Be­reit­stel­lungs­zin­sen zah­len.
Wie hoch ist die monatliche Rate, wenn ich eine Wohnung im Wert von 200.000 EUR kaufen möchte?
  • Finanzierungsbeispiel*

    Das erststellige Darlehen wird bis zu 45 % des Verkehrswertes Ihrer Wohnung gewährt. Das bedeutet:

    Netto Darlehensbetrag: 90.000,00 €
    Gebundener Sollzinssatz 3,93 %
    Tilgung: 2,00 %
    Sollzinsbindung: 15 Jahre
    Voraussichtliche Gesamtlaufzeit: 333 Monate
    Monatliche Leistung: 444,75 € (der gebundene Sollzinssatz gilt für die gesamte Darlehenslaufzeit)
    Anfänglicher effektiver Jahreszins: 4,00 % **
    Voraussichtliche Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung: 53.296,91 €
    Bearbeitungskosten: Keine

    * Das Finanzierungsbeispiel wurde ohne jede Beratungsleistung und vorbehaltlich einer abschließenden Kreditwürdigkeitsprüfung sowie vorbehaltlich einer finalen Prüfung der zu finanzierenden Immobilie erstellt. Die ausgewiesenen Konditionen und Beträge sind daher freibleibend und unverbindlich.

    ** Im Effektivzinssatz des Finanzierungsbeispiels sind keine weiteren Kosten wie z. B. Kosten für die Eintragung oder Abtretung einer Grundschuld oder Kosten der Wohngebäudeversicherung eingerechnet. Dadurch kann es zu Abweichungen zum Effektivzinssatz im ESIS (europäisches Standardisiertes Merkblatt) des Produktpartners kommen, da dieser ggf. derartige Kosten berücksichtigt.
Welche Unterlagen werden zur Abgabe eines Darlehensangebots benötigt?
  • Un­se­re Check­lis­te Bau­fi­nan­zie­rung bie­tet Ih­nen ei­nen Über­blick, wel­che Un­ter­la­gen zur Ab­ga­be ei­nes Dar­le­hens­an­ge­bots und für die Aus­zah­lung des Dar­le­hens er­for­der­lich sind.
Welche Kosten muss ich beim Hausbau noch berücksichtigen?
  • Ne­ben Zins­zah­lun­gen wer­den wei­te­re Kos­ten fäl­lig, z. B. für:
    • Grund­stück
    • Er­schließung
    • Anschluss­ge­büh­ren
    • No­tar
    • Grund­steu­er
    • Ver­mes­sung
    • Bau­an­trag
    • Ein­tra­gung im Grund­buch
    • Ver­si­che­run­gen usw.
    Ih­re Bau­fir­ma oder Ihr Ar­chi­tekt ste­hen Ih­nen si­cher gern be­ra­tend zur Sei­te.

Down­loads und wei­tere In­formationen zur Bau­finanzierung

Die Checkliste Baufinanzierung bietet einen Überblick über alle Unterlagen, die zur Abgabe eines Darlehensangebots und zur Auszahlung des Darlehens vorgelegt werden müssen.
Jetzt Checkliste öffnen
Sie wollen ein Ein- oder Zweifamilienhaus neu bauen, modernisieren, ein Haus kaufen oder umschulden, dann können Sie sich den erforderlichen Darlehensantrag anschauen und Ihre Fragen für das Beratungsgespräch notieren.
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Sobald Sie ein Darlehen aufnehmen, ist eine ordnungsgemäße Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit gesetzlich vorgeschrieben. Welche Angaben erforderlich sind, können Sie in der abgebildeten Selbstauskunft nachlesen und eintragen.
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Prospekt zur Baufinanzierung
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Mit einer Ri­si­ko­­le­bens­­ver­si­che­rung, die auch als Hin­ter­­­blie­­be­­nen­­schutz be­zeich­net wird, kön­nen Sie im Fal­le des To­des Ih­re Fa­mi­lien­­an­­ge­­hö­ri­gen fi­nan­ziell ab­­si­chern oder ho­­he Zah­­lungs­­­ver­­pflich­tun­gen (z. B. Kre­dit) ab­­lö­sen. Sie ha­ben al­ler­dings auch die Mög­­lich­keit, die Ri­si­ko­­­le­bens­­­ver­­si­che­rung pro­blem­­los in ei­ne Al­ters­­­vor­sor­ge um­zu­­wan­­deln. Dann wird die Ver­­si­che­rungs­­­sum­me so­wohl im To­des- als auch im Er­le­bens­­fall aus­­ge­­zahlt.

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Mit der Wohn­­­ge­bäu­de­­­ver­si­che­rung schüt­zen Sie Ih­re ei­ge­nen vier Wän­de vor den fi­nan­ziel­len Fol­­gen von Schä­den durch z. B. Feu­er, Über­­­span­nung durch Blitz, Lei­tungs­­­was­ser, Sturm und Ha­gel, Stark­re­gen, gro­be Fahr­­läs­sig­keit und auf Wunsch auch vor Na­tur­­­ge­fah­ren (Ele­men­tar­­­schä­den).
Vom ers­ten Spa­ten­­stich an ist dann auch der Roh­bau bis zu 24 Mo­na­te kos­ten­­frei ge­gen Feu­er­­schä­den ge­schützt.
Gleich­­zei­tig bie­tet es sich an, das ent­ste­hen­de Ge­bäu­de wäh­rend der Bau­pha­se vor wei­te­ren Be­­schä­di­gun­gen durch ei­ne Bau­­leis­tungs­­­ver­si­che­rung zu schüt­zen.

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